提升金融服务实体经济质效（深度观察）
发布时间:2024-08-26 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次
图①：天台农商银行工作人员走访浙江昌明新材料科技股份有限公司，了解企业研发情况。
张琼蕾摄
图②：广州白云民泰村镇银行客户经理通过实地调研为瓜农量身定制金融服务方案。
欧阳颖仪摄
图③：浙江富钢集团改造后的钢材制造车间实现有效节能降碳。
王洪超摄
数据来源：中国人民银行
习近平总书记指出：“党的十八大以来，我们积极探索新时代金融发展规律，不断加深对中国特色社会主义金融本质的认识，不断推进金融实践创新、理论创新、制度创新，积累了宝贵经验，逐步走出一条中国特色金融发展之路”。
“加快完善中央银行制度，畅通货币政策传导机制”“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”“提高直接融资比重”……党的二十届三中全会《决定》对进一步深化金融体制改革作出重大部署。
从贷款市场报价利率（LPR）改革提升货币政策传导效率，到加强系统协同改革推动构建中国特色现代金融体系，再到以金融供给侧结构性改革提升服务实体经济质效……近年来，我国金融改革蹄疾步稳，为经济社会高质量发展提供更有力支撑。
金融改革取得了哪些新成效，如何把新的改革部署落细落实？记者走进工厂车间、田间地头，采访相关经营主体和行业专家，探寻金融改革红利转化为高质量发展动力的生动故事。
利率市场化改革不断推进，提升货币政策传导效率，带动社会融资成本稳中有降
7月22日，当月LPR公布，1年期和5年期以上LPR均较上一期下降10个基点。7月26日，浙江昌明新材料科技股份有限公司负责人朱明辉就拿到了新利率下天台农商银行发放的300万元贷款：“每年能帮我们节省资金成本2.25万元。”
朱明辉介绍，公司正在研发促进粉末涂料绿色化的助剂，研发投入大，面临资金周转困难。今年6月，天台农商银行在走访企业过程中了解到昌明新材料的资金需求，为公司制定了专属的金融方案，但就利率问题还需进一步洽谈。
“希望拿到更低的利率，没想到这么快就实现了。”朱明辉说，7月22日当天，天台农商银行就第一时间联系公司，快速开展贷前调查，并开通授信、审批绿色通道，不到4个工作日贷款到位，及时助力企业研发。
国家金融监督管理总局浙江监管局有关负责人介绍，LPR改革不断深化，推动市场利率变化更快传导至经营主体。截至今年6月末，浙江省普惠型小微企业贷款余额同比增长14.9%，利率较年初下降0.4个百分点。
利率市场化改革是金融领域最核心的改革之一。健全市场化利率形成、调控和传导机制，能够更好发挥利率在金融资源配置中的关键作用。党的十八大以来，利率市场化改革取得显著成效。2015年10月，中国人民银行宣布不再对金融机构设置存款利率浮动上限，实现了利率管制的基本放开。为了进一步推进存贷款基准利率与市场利率并轨，2019年8月，中国人民银行宣布LPR作为各银行新发放贷款定价的主要参考，LPR由多家银行根据最优惠客户利率组团报价所得，充分反映市场供求情况。
“贷款定价锚由贷款基准利率转变为LPR，深化利率市场化改革迈出关键一步。”招联首席研究员董希淼认为，改革后，贷款利率隐性下限被打破，LPR及时反映了市场利率下降的趋势性变化，实体经济融资成本明显下行。
中国人民银行数据显示，LPR改革以来，1年期和5年期以上LPR分别累计下行90个和100个基点。LPR改革后至2024年6月，企业贷款加权平均利率累计下降167个基点至3.63%，个人住房贷款利率累计下降208个基点至3.45%。
贷款端利率市场化改革的同时，存款利率市场化程度也不断提高。2022年4月，中国人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员参考市场利率变化合理调整存款利率水平。“主要金融机构先后5次主动下调存款利率，中长期定期存款利率下调幅度更大，存款利率市场化程度显著提升。”董希淼表示，存款利率市场化改革有利于稳定银行负债成本，增强支持实体经济的能力和可持续性。
“推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。”中国人民银行货币政策司有关负责人表示，下一步将督促LPR报价行继续提高报价质量，巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。
加强系统协同改革，推动构建中国特色现代金融体系，加快建设金融强国
建设金融强国，必须加快构建中国特色现代金融体系。党的十八大以来，金融业加强系统协同改革，为加快建设金融强国增添动力。
——分工协作的金融机构体系不断健全。
“金融服务送上门来了。”广东省广州市钟落潭镇龙岗村果度农场负责人曾艺敏最近拿到了广州白云民泰村镇银行的300万元贷款，购买肥料及果树的资金有了着落。
果度农场里，黄皮、荔枝、龙眼等水果相继成熟，前来采摘观光的游客络绎不绝。“旺季供不应求。”曾艺敏想扩大经营，但前期投入已超千万元，再扩张资金缺口不小。这时，正在走访的广州白云民泰村镇银行钟落潭支行业务经理了解到曾艺敏的资金需求，经过实地调查后马上为其定制了金融服务方案，不到3天就发放了贷款。
“实现快速批贷，不仅靠金融科技提升风控水平，还要依靠进村入户、主动问需。”广州白云民泰村镇银行总行行长宋海跃介绍，依靠贴近乡村的优势，坚持支农支小的定位，广州白云民泰村镇银行通过在白云区19个行政村设立“百千万工程”金融服务站，工作人员走访农户590余户，将银行“窗口”送到企业、村民“门口”，将一家一户的资金需求、信用状况转化为一个个金融服务的精准方案。
党的十八大以来，金融管理部门进一步完善金融机构的定位和功能，推动各类金融机构坚守宗旨、回归本源，找准定位、优势互补。国有大型金融机构不断做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石；中小金融机构立足当地开展特色化经营，农村中小金融机构坚守支农支小市场定位；政策性金融聚焦服务国家战略，主要做商业性金融干不了、干不好的业务；保险机构不断拓展和丰富保险保障的内涵和外延，充分发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能……
“完善金融机构的定位，要始终围绕服务国家战略，推进中国式现代化这一目标，以满足经济社会发展和人民群众金融服务需求为出发点和落脚点，明确金融机构功能，引导金融机构牢固树立正确经营观、业绩观和风险观，平衡好功能性与营利性的关系。”清华大学国家金融研究院院长田轩表示。
——多样化专业性的金融产品和服务体系持续优化。
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